農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融在痛點(diǎn)中尋找機(jī)會(huì)
看不起，看不懂，看不透是很多金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有涉足農(nóng)村金融領(lǐng)域或涉足不深的幾大原因,。”北京農(nóng)信互聯(lián)科技有限公司工作人員在接受記者采訪時(shí)說(shuō)道,，“相比城市業(yè)務(wù),，農(nóng)村貸款數(shù)額通常也就幾千,、幾萬(wàn)元,，體量很小,，人力物力投入又大,，所以很多金融機(jī)構(gòu)看不上這些業(yè)務(wù)。即便在國(guó)家政策的號(hào)召下,，這些機(jī)構(gòu)想在農(nóng)村市場(chǎng)上分一杯羹,，也因其業(yè)務(wù)觸角未延伸到農(nóng)村領(lǐng)域而看不懂、看不透農(nóng)業(yè)和農(nóng)村市場(chǎng),。”
資料圖
近幾年,，互聯(lián)網(wǎng)金融正迎來(lái)機(jī)會(huì)窗口，越來(lái)越多的企業(yè)瞄準(zhǔn)未被開采的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,，但許多不了解農(nóng)村金融發(fā)展趨勢(shì)的企業(yè)往往鎩羽而歸,。“要想開啟萬(wàn)億級(jí)別的農(nóng)村金融市場(chǎng)，解決傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信息不對(duì)稱,、與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系不緊密等問(wèn)題或許才是打開農(nóng)村市場(chǎng)大門的‘金鑰匙’,。”財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所博士后賈英姿認(rèn)為。
“我們公司成立至今一直沉淀在農(nóng)村市場(chǎng),，現(xiàn)有員工大約3萬(wàn)人,，將近2萬(wàn)人一直服務(wù)在市場(chǎng)一線，因此我們對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀,、農(nóng)村環(huán)境,、農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)狀況以及當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)俗習(xí)慣都是很了解的。也正是這些讓我們掌握了有關(guān)農(nóng)村金融的大數(shù)據(jù),。”上述農(nóng)信互聯(lián)工作人員對(duì)記者講道,，“不過(guò)數(shù)據(jù)的積累只靠這些原始收集還是不夠的。”
據(jù)悉,，農(nóng)信互聯(lián)除了依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”獲取信息外,，還通過(guò)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)完善信息數(shù)據(jù)庫(kù)。“與其說(shuō)我們刻意收集數(shù)據(jù)不如說(shuō)我們是在順勢(shì)而為中積累數(shù)據(jù)。”上述農(nóng)信互聯(lián)工作人員介紹道,，“我們目前有這樣幾個(gè)平臺(tái)：一個(gè)是豬聯(lián)網(wǎng),，主要是幫助養(yǎng)殖戶管理好養(yǎng)殖場(chǎng)。一個(gè)是農(nóng)企網(wǎng),，主要是為涉農(nóng)企業(yè)提供進(jìn)貨,、銷售和提供財(cái)務(wù)管理等綜合服務(wù)。還有就是農(nóng)信商城,，農(nóng)戶在農(nóng)信商城上可以選購(gòu)飼料,、種子等產(chǎn)品，通過(guò)我們的支付通道直接下單并支付,。我們將這些平臺(tái)和農(nóng)信金融整合到手機(jī)APP上,，就是現(xiàn)在很多農(nóng)戶都在用的智農(nóng)通，通過(guò)手機(jī)端方便客戶隨時(shí)隨地獲取信息與服務(wù),。”
上述工作人員還表示,，他們并不單單將數(shù)據(jù)運(yùn)用在自身的業(yè)務(wù)發(fā)展上，與銀行合作也是其拓展業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié),。“我們通過(guò)與客戶形成的交易數(shù)據(jù),、供產(chǎn)銷數(shù)據(jù)的累計(jì)，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí),，把AA級(jí)以上最好的客戶推薦給銀行,。我們不提供任何擔(dān)保，只是告訴銀行我們的客戶是真實(shí)的,，我們提供的信息是真實(shí)的,，我們對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也是客觀的。最后,，我們的壞賬率很低,，這也刺激了很多銀行加入到我們這個(gè)體系當(dāng)中。”
賈英姿也對(duì)這種合作方式表示贊同：“傳統(tǒng)商業(yè)銀行因?yàn)槠渥陨淼囊恍┚窒扌?，在?shù)據(jù)收集方面可能沒(méi)有這些涉農(nóng)企業(yè)全面,，而‘信用數(shù)據(jù)+貸款’這種模式，不僅滿足了銀行放貸的需求,，還把風(fēng)險(xiǎn)降到了最低,。”
當(dāng)被問(wèn)到是否與各地城商行或農(nóng)商行有合作時(shí)，上述工作人員表示還很少,。“我們?nèi)肆ξ锪τ邢?，難以做到與各地的城商行或農(nóng)商行直接溝通，各地的情況又不盡相同,，即使我們手上有數(shù)據(jù),，也不知道怎么聯(lián)系到這些銀行的相關(guān)部門,。不過(guò)，我們倒是很希望他們可以遞來(lái)橄欖枝,，大家互惠互利,。”
對(duì)于以上情況賈英姿則認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的理念不同,，農(nóng)商行與互聯(lián)網(wǎng)公司還是有一些距離的，主要區(qū)別是銀行以業(yè)務(wù)為中心開發(fā),，而互聯(lián)網(wǎng)以用戶為中心開發(fā),。再就是業(yè)務(wù)動(dòng)力方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要有場(chǎng)景和具體業(yè)務(wù)結(jié)合的金融服務(wù),，它的目的主要在實(shí)體經(jīng)濟(jì)而不在金融,，所以企業(yè)實(shí)體推出的金融服務(wù)能夠更加貼近用戶需求。“這就比傳統(tǒng)銀行有優(yōu)勢(shì),，傳統(tǒng)銀行需要調(diào)查各種資信還要了解業(yè)務(wù)的可靠性,，也就慢了一步。”
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